İMM Nedir, Ne İşe Yarar?

Trafikte her sürücünün en büyük sorumluluklarından biri, başkalarının can ve mal güvenliğini korumaktır. Zorunlu trafik sigortası, kaza sonucunda karşı tarafa verilen zararları belirli limitler dahilinde karşılar. Ancak bu limitler, çoğu zaman oluşabilecek yüksek masrafları karşılamaya yetmez. İşte bu noktada İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası (İMM) devreye girer.

İMM, zorunlu trafik sigortasının limitlerini aşan zararların güvence altına alınmasını sağlayan ek bir sigorta türüdür. Başka bir deyişle, olası kazalarda ortaya çıkan yüksek maddi hasarlar ve sorumluluklar karşısında sürücüyü ve aracını finansal risklerden korur.

İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası Limitleri Nelerdir?

İMM’nin en önemli avantajı, sürücünün kendi ihtiyaçlarına uygun olarak limitleri belirleyebilmesidir. Zorunlu trafik sigortasının belirli ve sınırlı teminatları bulunurken, İMM sayesinde bu limitlerin üzerine çıkmak mümkündür.

Örneğin, zorunlu trafik sigortası karşı tarafın aracına veya üçüncü kişilerin mallarına verilen zararı belli bir üst sınıra kadar karşılar. Ancak bir kaza sonrası zarar bu limiti aştığında, İMM devreye girerek ek teminat sağlar. Böylece sürücü, kendi cebinden yüksek miktarlarda ödeme yapmak zorunda kalmaz.

Limitler, sigorta şirketlerine göre değişiklik gösterebilir. Genellikle 100.000 TL’den başlayarak milyonlara ulaşan seçenekler sunulur. Sürücünün bütçesi ve trafik yoğunluğu dikkate alınarak en uygun limit tercih edilebilir.

İMM Nasıl Alınır?

İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası, tek başına bir poliçe olarak satın alınabileceği gibi genellikle kasko sigortasının ek teminatı şeklinde sunulur. Sürücüler, kasko poliçesi yaptırırken İMM teminatını da ekletmeyi tercih edebilir.

Alım süreci oldukça basittir. Sigorta şirketiyle görüşülerek aracın bilgileri, sürücünün geçmiş hasar durumu ve ihtiyaç duyulan teminat limitleri belirlenir. Sonrasında kişiye özel poliçe hazırlanır. Online sigorta platformları sayesinde de birkaç dakika içinde teklif alınarak hızlıca İMM poliçesi düzenlenebilir.

İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası Genel Şartları Nelerdir?

Her sigorta türünde olduğu gibi İMM’nin de genel şartları vardır. Bu şartlar, teminatın hangi durumlarda geçerli olduğunu ve hangi koşullarda geçerli olmayacağını net şekilde ortaya koyar.

Genel olarak İMM:

Karşı tarafa verilen maddi zararları,

Karşı tarafta oluşabilecek bedeni zararları (sakatlık, vefat gibi),

Zorunlu trafik sigortası limitlerini aşan masrafları karşılar.

Ancak kasıtlı olarak verilen zararlar, alkol veya uyuşturucu etkisi altındayken yapılan kazalar, yarış amaçlı kullanım ve yetkisiz sürücü tarafından kullanılan araçlar İMM kapsamına girmez. Bu noktada poliçeyi imzalarken şartların dikkatle okunması büyük önem taşır.

İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası Zorunlu mu?

Adından da anlaşılacağı üzere İMM, “ihtiyari” yani isteğe bağlı bir sigorta türüdür. Zorunlu trafik sigortası gibi yasal bir zorunluluk içermez. Ancak trafik kazalarının yol açabileceği maddi zararların boyutu düşünüldüğünde, pek çok sürücü için bir güvence ihtiyacına dönüşür.

Özellikle büyük şehirlerde artan trafik yoğunluğu, yüksek araç fiyatları ve üçüncü kişilere verilebilecek zararların büyüklüğü göz önünde bulundurulduğunda İMM, neredeyse bir zorunluluk gibi değerlendirilebilir.

İMM Ne Zaman Devreye Girer?

İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası, ancak zorunlu trafik sigortasının limitlerini aşan durumlarda devreye girer. Misal, karşı tarafın aracına verilen zarar 1 milyon TL ise ve zorunlu trafik sigortası 200.000 TL teminat sağlıyorsa, geri kalan 800.000 TL İMM tarafından karşılanır.

Bu durum, sürücünün maddi açıdan büyük bir yük altına girmesini önler. Kısacası İMM, zorunlu sigortanın tamamlayıcısı olarak çalışır.

İMM Hangi Durumlarda Kullanılır?

İMM sigortası, trafik kazalarında zorunlu sigortanın teminatlarını aşan durumlarda devreye girerek sürücüyü maddi açıdan korur. Özellikle üçüncü kişilerin araçlarında oluşan yüksek hasarların karşılanmasında, çarpma veya çarpışma sonucu kamu ya da özel mallara verilen zararların telafi edilmesinde ve karşı tarafta meydana gelen bedeni zararların zorunlu sigorta limitlerini geçtiği durumlarda büyük önem taşır. Bu nedenle, lüks araçların yoğun olduğu bölgelerde İMM sigortası ekstra bir güvence sağlar; çünkü pahalı araçlara verilen zararlar standart trafik sigortası limitlerini kolayca aşabilir.

İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası Fiyatları Nedir?

İMM fiyatları, belirlenen teminat limitine, aracın özelliklerine, sürücünün geçmiş hasar durumuna ve sigorta şirketinin politikalarına göre değişiklik gösterir. Genel olarak oldukça erişilebilir fiyatlara sahiptir.

Misal, birkaç yüz TL karşılığında alınan İMM poliçesi, olası bir kazada yüz binlerce liralık zararı karşılayabilir. Bu da sigortanın maliyet-fayda açısından ne kadar avantajlı olduğunu gösterir.

İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası, zorunlu trafik sigortasının tek başına yeterli olmadığı durumlarda devreye girerek sürücülere büyük bir güvence sağlar. Kaza sonucu oluşabilecek yüksek maddi ve bedeni zararların karşılanmasında önemli rol oynar. Yasal olarak zorunlu olmasa da sağladığı güvence sayesinde birçok sürücünün tercihi hâline gelmiştir.