Kasko Hasarsızlık İndirimi Nedir?
Kasko sigortası, araç sahiplerinin kendi araçlarında oluşabilecek hasarları güvence altına alan önemli bir sigorta türüdür. Ancak kaskonun sadece teminat yapısı değil, prim hesaplamalarında uygulanan indirimler de kullanıcılar için büyük önem taşır. İşte bu noktada devreye “hasarsızlık indirimi” girer.
Hasarsızlık indirimi, bir sigorta döneminde (genellikle bir yıl) araç sahibi herhangi bir kaza yapmamışsa veya kaskodan herhangi bir ödeme almamışsa, sonraki yılki poliçesinde indirim uygulanması anlamına gelir. Bu sistem, düzenli ve dikkatli sürüşü teşvik etmeyi amaçlar. Misal, bir sürücü beş yıl boyunca hiç kaza yapmadan aracını kullanırsa, yenileme sırasında oldukça cazip bir kasko fiyatıyla karşılaşabilir.
Bu indirim, sadece bireysel araç sahipleri için değil, ticari araçlar ve filo kullanıcıları için de geçerli olabilir. Sigorta şirketlerinin politikalarına göre oranlar ve uygulama şekli değişiklik gösterebilir.
Kasko Hasarsızlık İndirimi Basamakları
Hasarsızlık indirimi genellikle beş basamaktan oluşur ve her yıl hasarsız geçtikçe bir üst basamağa geçilir. Bu basamaklar sayesinde araç sahibi her yıl artan bir indirim oranına hak kazanır.
Genel uygulama şu şekildedir:
1. yıl: %30 indirim
2. yıl: %40 indirim
3. yıl: %50 indirim
4. yıl: %60 indirim
5. yıl ve sonrası: %65 indirim (maksimum seviye)
Misal, yeni kasko yaptıran bir araç sahibi poliçesini ilk yılında hiç hasar almazsa, ikinci yıl yenilemede %30 oranında indirim kazanır. Sonraki yıllarda da hasarsız şekilde devam ederse, bu indirim oranı artarak ilerler.
Ancak bu basamak sistemi her sigorta şirketinde birebir aynı olmayabilir. Bazı firmalar ilk yıl %20, ikinci yıl %30 gibi daha kademeli bir yapı kullanabilir. Bu nedenle poliçe satın alırken sigorta şirketinin sunduğu basamak sistemini öğrenmek faydalı olacaktır.
Kasko Hasarsızlık İndirimi Ne Kadar Geçerli?
Hasarsızlık indirimi, bir tür ödül sistemidir ancak bazı şartlar altında geçerliliğini kaybedebilir. En önemli nokta, sigorta süresi boyunca kasko poliçesinden herhangi bir tazminat alınmamasıdır.
- Araç sahibi kendi kusuruyla bir kaza yapar ve kasko devreye girerse, indirim bozulabilir.
- Çalınma, yanma, doğal afet gibi durumlarda yapılan ödeme, bazı firmalarca indirim bozulmadan değerlendirilebilir.
- Küçük hasarlar için bazı sigorta firmaları “hasarsızlık koruma teminatı” sunar. Bu sayede bir defaya mahsus hasar gerçekleşse bile indirim bozulmaz.
Misal, bir araç sahibi üçüncü yılında %50 hasarsızlık indirimine ulaşmışken küçük bir aynalık hasarı nedeniyle kaskodan ödeme alırsa, bu durumda bir alt basamağa düşebilir ya da indirim tamamen iptal olabilir. Fakat eğer poliçede hasarsızlık koruma teminatı varsa, bu hasar indirimi etkilemez.
Kimi sigorta firmaları hasar sonrası basamak düşürürken, bazıları hasar türüne göre farklı değerlendirme yapar. Bu da her poliçeyi dikkatli incelemeyi gerektirir.
Kasko Hasarsızlık İndirimi Hesaplama
Kasko hasarsızlık indirimi, poliçe yenileme döneminde önceki yılın hasar durumu göz önünde bulundurularak hesaplanır. Araç sahibi bir yıl boyunca hiç hasar almamışsa, sonraki yıl belirlenen indirim oranı üzerinden yeni prim belirlenir.
Örnek bir hesaplama üzerinden ilerleyelim:
Araç sahibinin ilk yıl kasko primi: 10.000 TL
Hasarsız geçen 1. yıl sonrası: %30 indirim uygulanır
Yıl poliçe primi: 7.000 TL olur
Her yıl bu orana göre hesaplama yeniden yapılır. Misal, dördüncü yılına gelen bir sürücü %60 indirim seviyesine ulaşmışsa ve aynı aracın kasko bedeli 12.000 TL olmuşsa, indirimli fiyatı yaklaşık 4.800 TL olacaktır.
Ancak kasko primi sadece hasarsızlık indirimiyle belirlenmez. Araç yaşı, kullanım tipi, sürücünün yaşı, şehir yoğunluğu, kasko teminat kapsamı gibi pek çok değişken de fiyata etki eder.
Yani, iki farklı kişi aynı marka araca sahip olsa da biri daha az riskli görülüyorsa ve yüksek indirim seviyesindeyse daha düşük prim öder.
Kasko hasarsızlık indirimi, araç sahiplerinin dikkatli sürüşünü ödüllendiren faydalı bir sistemdir. Uygulama şekli sigorta şirketine göre değişse de temel mantık aynıdır: Hasarsız geçen her yıl, sonraki yıl için daha düşük maliyet anlamına gelir. Misal, yıllardır hasarsız şekilde kasko yenileyen bir sürücü, maksimum indirim oranına ulaştığında ciddi bir tasarruf sağlayabilir. Bu nedenle poliçenizi incelerken hasarsızlık basamaklarını, olası düşüş senaryolarını ve koruma teminatlarını detaylı şekilde gözden geçirmek büyük avantaj yaratır.